🤑 與小天使一起學習~什麼是美國聯邦基金利率?-What is The US Federal Funds Rate

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😊小天使『並非給投資建議』,我並非財經專家~或有任何專業背景,文章如有疏漏~錯誤之處,敬請原諒。
😊而投資一定風險,每人承受風險程度也不同,投資過程『一定有賺有賠』請理性判斷所接收訊息,為自己『所有決策行為負責』

2022年美國開始通膨以來,美聯儲已經加息多次,

🤔️那到底美聯儲在加什麼息?

🤔️到底什麼是『美國聯邦基金利率』?

🤔️『美國聯邦基金利率』加息後~到底影響到誰?

好廢話不多說~下面就跟著小天使~一起來學習~

什麼是:💵美國聯邦基金利率-The US Federal Funds Rate💵

🫵在看此篇文章之前,小天使建議你,與此篇文章一起閱讀:🤑90年至23 年-美國聯邦基金利率-30年調整記錄-與小天使一起從歷史中深挖出真相-Fed Rate History From 1990 to 2023🫵

🤑 與小天使一起學習~什麼是美國聯邦基金利率?
What is The US Federal Funds Rate
🤑 與小天使一起學習~什麼是美國聯邦基金利率? What is The US Federal Funds Rate

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💵美國聯邦基金利率-The US Federal Funds Rate

聯邦基金利率(The federal funds rate)是美聯儲(Federal Reserve)指導美國貨幣政策(U.S. monetary policy)的重要工具之一。

它影響一切,基本從在『美國銀行的儲蓄賬戶』中儲蓄的年收益率 ( Annual Percentage Yields-APY )~到『每個擁有美國銀行信用卡』所支付的信用卡餘額利率(Credit Card Balances)。

簡單說:『聯邦基金利率(The federal funds rate)』就是決定了美國經濟中的『貨幣成本Money in the U.S. Economy』。

How Interest Rates Are Set: The Fed's New Tools Explained

🇺🇸2000到2023美國聯邦基金利率走勢圖:


source: tradingeconomics.com

😇『人生最值得投資的~就是自己』,因為『智慧是唯一他人無法搶走的財富,不會被偷走也不會被課稅,完完全全屬於自己!』-The most important investment you can make is in yourself.


🇺🇸美國聯邦基金利率-如何運作?

美國聯邦公開市場委員會-The US Federal Open Markets Committee (FOMC)會設定『聯邦基金利率-The US federal funds rate』。

🤓又稱之為-美國聯邦基金目標利率-The federal funds target rate或美國聯邦基金利率-The US fed funds rate.

它是這樣運作~大概是這樣的:

『銀行的存戶』將錢存入銀行,銀行有這些『存款』是需要支付『存戶利息的』,那利息錢從哪來?
那就是像『有需要資金需求的客戶』~『提供貸款和其他形式信貸』所需的資金。

🥸簡單說:就是你把錢~存入銀行~銀行在用『高利貸』方式借出去,賺到的錢,分給你『儲存利息後』~剩下的~就是銀行自己的利潤啦。

在美國的歷史裡,已發生過多次的金融危機,所以現在『美國的監管機構』會要求『美國各大銀行和其他存款機構』保留一定比例的『儲戶資金』,以幫助保證此銀行『存提款穩定性及償付的能力』。

🥸簡單說:就是不能『存戶存100萬』你把『100萬都借出去』,一定要保留一些資金,以防『如果存戶需要取錢,銀行拿不出現今的不時之需』,
而這些『規定的保留資金』都是受『美國監管單位』隨時檢查的。

但因市場資金『💸每天~存提款,貸款,還款金額,現金流量~都在波動💸』所以有時會『銀行內的~準備金不夠~』
但挫屎了💩~隔天『美國監管單位』要檢查,而這時~最快的方式就是~『跟其他銀行調頭寸』應急完畢,現金流先補上~等待檢查完畢後,就馬上就會還其他銀行了。

🥸簡單說:『銀行不是沒錢』只是『可能借出去太多~沒現金🤣』所以需要『隔夜~明日銀行開門前』先跟其他銀行~借點現金~調點頭寸~讓美國監督單位檢查~

所以看到這裡~有沒有感覺~銀行生意~其實是:

🚨暴利~無本生意~空手套白狼~放高利貸的啊~哈哈哈🚨


💵隔夜拆借利率-Overnight Rate:

而『銀行』也是開門做生意的,不是做慈善的對吧~誰會無緣無故借你錢啊~錢~不能白借~對吧~所以當然這算是種『貸款』。

所以『這種銀行間~彼此貸款的利息又稱』:💵隔夜拆借利率-Overnight Rate

但這個『銀行彼此借貸的利率要訂多少?』

總不能是~每個銀行~自己爽~自己訂吧~

所以之前小天使在一開始提到的:

美國聯邦公開市場委員會-The US Federal Open Markets Committee (FOMC)會設定『聯邦基金利率-The US federal funds rate』。

就是這個~💵隔夜拆借利率-Overnight Rate

🚨簡單說:就為了給政府檢查~資金足夠~哈哈哈🚨


💵隔夜拆借利率-影片介紹-Overnight Rate

Overnight Rates

🇺🇸美國聯邦基金利率-高低影響?

所以你想想~如果利率提高~借的錢『要還的利息就多』

👨‍🏫簡單~且不負責的~快速說明一下喔~以下說明並非是真正『拆借利率的算法喔』

💰如果借100元~拆借利率是:1%,那還回去就是要~100本金加上1元的利息。

💰但如果~拆借利率~升高到4%:同樣借100元,那還錢時就是要100本金再加上4元的利息啦。

😂所以你想想~這時候『如果你是銀行~你一定皮繃緊』~誰還敢~借錢出去啊~

因為隨時『🥸銀行的錢~需要被檢查的耶』~

🥸如果來一個不小心~借太多~給客戶,還要想辦法跟~其他銀行借錢『這可是筆~高利貸噎~』。

💰所以銀行的『資金放貸』就會開始~非常小心。

🥸而這時『金融市場』就可能會有下面現象發生:

  • 🤣只貸款給~『信用評級好的客戶』:因為這些人還錢一定沒問題,但最大問題是『這些人大部分都不~太需要~急著用錢啊』
  • 🤣銀行把『貸款利息拉高』:羊毛出在羊身上對吧~所以『美國聯邦公開市場委員會-FOMC』加息,我當然把成本『轉嫁到~客戶身上囉』,你想想,這不就影響到你的『信貸,房貸,車貸,信用卡貸款』?

以下只是小天使の個人經驗分享❤️且由小天使『自己的觀點出發』❤️所以相當主觀❤️而大家生活習慣,環境背景,能接受底線皆不同❤️請大家成熟負責為自己決定~是否要參考小天使的分享內容喔~愛大家❤️


🇺🇸曾經美國歷史上-美國聯邦基金利率-最高最低的時刻?

所以當然『聯邦基金利率』是動態的,隨著『美聯儲-Fed』對經濟變化~做出相對的反應,進而調整利率的高低。

聯邦公開市場委員會(FOMC)-『每年會召開八次政策會議』調查經濟形勢後~投票決定是『聯邦基金利率』要不要變動。

而在過去的 50 年裡,聯邦基金利率從『 0% 的低點到 20% 的高點』不等:

聯邦基金利率最高:20%。

在1980 年,聯邦基金利率飆升至 20% ~當時是會了~對抗兩位數的通貨膨脹。

聯邦基金利率低:0%

從2008 年,美聯儲將聯邦基金利率降至 0%,希望挽救當時的『金融危機』。
開始了『低利率的年代』~也是長期的『QE』大撒錢~開始囉~。
但誰知道~2020 年遇到『Covid-19危機』又一隻大黑天鵝。所以只能繼續『QE撒錢』下去啦~。

但2022年『開始~通膨~萬物通漲~因為錢太多了』~這時候『美聯儲FED』只能開始調高利率。

想辦法抑制~太多錢進入市場囉

這就是大家~現在每天在新聞裡~每天聽到『加息』囉。


🇺🇸巴老如何評價-美聯儲主席-鮑威爾(Powell):

'In my book Jay Powell is a hero,' says Warren Buffett
Warren Buffett on Fed Chair Jerome Powell: 'I don't second guess him at all'

🇺🇸小天使的後話:

以下只是小天使の個人經驗分享❤️且由小天使『自己的觀點出發』❤️所以相當主觀❤️而大家生活習慣,環境背景,能接受底線皆不同❤️請大家成熟負責為自己決定~是否要參考小天使的分享內容喔~愛大家❤️

😁這只是我小小的想法,分享出來~參考即可~真的不用太認真的,不喜歡就跳過~不要看喔。

相信如果你是『長期投資者』:你一定會『已擬定好-專屬自己的長期投資策略』,我也相信,你一定會依照自己的狀態,調整自己的投資策略。

🤓所以你的『長期投資』策略,如果已累積了一定的時間,你應該真心會感受到:

🤔️哪有什麼叫抄底~什麼叫底部~哪有什麼叫必勝策略~所以『長期投資』好處,不過就是『取一個平均數』,

在波動的市場中,管他上上下下,按照你的策略,穩定前進即可不是嗎?

所以管他~今天,今年,三~五年~有任何波動~黑天鵝,有什麼關係?

因為在時間的長河中~『🤓而危機~不是很正常嗎🤓』?只是大家都太健忘了而已~

你回想~前一年~大前年~大大前年不都有~鳥事發生?天災人禍哪一年沒有?

🥸所以~最重要的不就是:

管它什麼危機~多慘忍的事件~在這世界不段發生~這世界~不是都一直向前~向上?

根本~回不到從前~不是嗎?時間根本無法倒轉~不是嗎?

40年前小天使在台灣吃一碗大碗乾麵,只要5元台幣,我們家的房子是50萬台幣買的~所以物價可能回去嗎?

😇永遠平靜對待一切,別讓恐慌駕馭了你😇

🤑 與小天使一起學習~什麼是美國聯邦基金利率?
What is The US Federal Funds Rate
🤑 與小天使一起學習~什麼是美國聯邦基金利率? What is The US Federal Funds Rate

🤓百年重大歷史事件:

小天使只是把近100年一些比較大的事件列出來:

你真心會感受到:人類是健忘的~永遠擔心明天會世界末日,但卻常常忘記:

😇死亡本是常態,卻常忘了~活著的重點是『如何相互:快樂,平和,尊重眾生的活在當下』😇
😊所以有句名言說到:人們從歷史學到最重要的教訓,就是人類無法從歷史中學到任何教訓。😊
😝Men do not learn much from the lessons of history and that is the most important of all the lessons of history.😝

1918年~1戰結束:1.5千萬人死亡

1918年~西班牙死亡流感:2~5千萬人死亡(非官方說法~死亡人數可能超過1億)

1930年~經濟大蕭條:華爾街股災,美國失業率飆升到25%

1945年~2戰結束:超過7千萬人死亡。

1953年~韓戰結束:超過3百萬人死亡。

1973年~石油危機:全球石油價格上漲了近300%,從每桶3美元升至近12美元。

1975年~越戰結束:超過2百萬人死亡。

1976年~中國唐山大地震:超過60萬人死亡。

1986年~車諾比核電爆炸案:可能快百萬人,間接或直接死亡。

1986年~日本平成經濟大蕭條:日本泡沫經濟-バブル景気,整個日本大通縮,於是開啟了日本的『無限量化寬鬆政策~無限QE』一直到現在,都還沒有真正回覆。

1987年~黑色星期一全球股災:1987年10月19日星期, 道瓊斯工業平均指數下跌508點至1,738.74(22.61%)。

1998年~亞洲經融風暴:泰國、南韓和印尼是受金融風暴影響最嚴重的國家,且國家接近破產狀態。

2000年~網路泡沫:2000年3月13日開盤就從5038跌到4879,整整跌4個百分點。

2001年~紐約911事件:2001年9月11日,組織恐怖分子劫持4架民航客機,分別衝撞紐約世界貿易中心雙塔,華盛頓五角大樓,超過3千人死亡。

2003年~美國,伊拉克~波灣戰爭:美國入侵伊拉克的理由是:伊拉克擁有大規模殺傷性武器,結局:居然是一根毛都沒找到,非官方統計:超過60萬人死亡。

2004年~南亞海嘯:超過30萬人死亡。

2005年~颶風卡崔娜:卡崔娜五級颶風,造成美國經濟損失巨大。

2008年~金融次貸危機:雷曼兄弟破產,美國國際集團瀕臨倒閉,造成世界各地緊縮信貸。

2008年~Madoff麥道夫龐氏騙局:一個標準的-層壓式投資-龐氏騙局,令投資者損失500億美元以上。

2008年~中國汶川地震:超過6萬人死亡。

2011年~東日本大震災及福島電廠核災:約2萬人死亡。

2021年~gamestop遊戲驛站軋空事件:散戶起義事件,貪婪的金錢遊戲又開始展開。

2021年~避險基金Archegos-比爾.黃(Bill Hwang)大爆倉:瑞士信貸遭受的損失最大。

2022年~COVID-19:超過6百萬人死亡,因為疫情導致全世界封鎖快3年。

2022年~俄羅斯入侵烏克蘭:正在發生。

2023年~一堆虛擬貨幣出事。

2023年~美聯儲~提昇利率~導致多家銀行出問題。

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🤓Dow Jones道瓊斯工業平均指數100年圖表

數據截至 2023 年 3 月 17 日

所以大家有看到端倪嗎~對應上面事件,在看下面圖表。

道瓊斯工業平均指數100年數據圖表-Dow Jones -100 Year Historical Chart
道瓊斯工業平均指數100年數據圖表-Dow Jones -100 Year Historical Chart

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